Prečo vznikla hypotekárna pomoc

V čase keď úrokové sadzby hypoték prudko vzrástli, mnohým domácnostiam sa zvýšili mesačné splátky o stovky eur. Vláda preto v roku 2023 spustila štátnu pomoc – najskôr ako daňový bonus, potom ako príspevok vyplácaný cez Úrady práce, sociálnych vecí a rodiny (ÚPSVaR).

Od 1. decembra 2025 sa štát rozhodol túto pomoc ukončiť a na báze dobrovoľnosti ju ponúkol komerčným bankám. Väčšina ich výzvu prijala a od 1. mája 2026 sa stali bankami hypotekárnej pomoci. Podmienky a výška pomoci zostávajú rovnaké – definuje ich § 26d Zákona č. 90/2016 Z. z. o úveroch na bývanie.

Ktoré banky sa zapojili? Väčšina bánk, vrátane troch najväčších (ČSOB, Slovenská sporiteľňa, Tatra banka) sa stali bankami hypotekárnej pomoci. Pomoc budú poskytovať až do najbližšej zmeny fixácie úrokovej sadzby, najneskôr do 30. 11. 2027. Detaily poskytovania nájdete aj na webe vašej banky. Banky, ktoré sa do pomoci nezapojili: Prima banka, BKS Banka, 365.Banka, Oberbank AG a Fio banka.

Pre zobrazenie všetkých bánk potiahnite tabuľku do prava →

Dve skupiny poberateľov – do ktorej patríte?

Zákon rozdeľuje klientov na dve skupiny. Kľúčovým rozdielom medzi nimi je, že jedna pomoc dostane automaticky, druhá musí aktívne požiadať.

Pôvodní poberatelia

Klienti, ktorým bol ÚPSVaR vyplácaný štátny príspevok do 30. 11. 2025, alebo im nárok do uvedeného dátumu vznikol, ale príspevok ÚPSVaR nebol vyplatený.

• Pomoc dostanú automaticky, bez žiadosti.
• Vyplatená bude za obdobie od 1. 12. 2025 do najbližšej zmeny fixácie, najneskôr do 30. 11. 2027.
• Banky prevzali potrebné údaje od ÚPSVaR.

Noví poberatelia

Klienti, ktorým splátka vzrástla po prvej fixácii od 1. augusta 2025 alebo im vzrastie do 30. 11. 2027, ale príspevok z ÚPSVaR poskytnutý nebol.

• Klienti musia aktívne požiadať svoju banku o vyplácanie príspevku.
• Musia spĺňať zákonné podmienky pre vznik nároku na hypotekárnu pomoc.

Podmienky pre nových poberateľov

Ak patríte do skupiny nových poberateľov, musíte splniť všetky nasledujúce podmienky. Banka príjmy overí cez Finančné riaditeľstvo SR – nie je potrebné dodávať potvrdenie sami.

• Úver na bývanie s lehotou splatnosti min. 5 rokov, zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti (aj rozostavanej).
• Splácanie úveru začalo pred 1. januárom 2024.
• Účel úveru: nadobudnutie nehnuteľnosti určenej na bývanie, výstavba alebo zmena dokončenej nehnuteľnosti na bývanie, alebo splatenie skôr poskytnutého úveru.
• Trvalý alebo prechodný pobyt na území SR a ste dlžníkom zo zmluvy o úvere na bývanie.
• Príjmový limit: priemerný mesačný zdaniteľný príjem za rok 2024 max. 2 438,40 € (1,6-násobok priemernej mzdy).
• Financovaná nehnuteľnosť slúži výlučne na vlastné trvalé bývanie klienta alebo jeho blízkych osôb (čestné vyhlásenie).

Pozor na príjmový limit pri viacerých dlžníkoch. Ak je na zmluve viac dlžníkov, stačí, aby aspoň jeden z nich mal príjem nad 2 438,40 € – a celý nárok na pomoc zaniká. Banka toto overí automaticky.

Koľko dostanete?

Hypotekárna pomoc je poskytovaná iba na jednu zmluvu o úvere na bývanie a v prípade viacerých dlžníkov vzniká nárok iba jednému z nich.

Výška pomoci ostáva rovnaká ako pri štátnom príspevku cez ÚPSVaR:

Referenčná splátka je vaša splátka istiny a úroku pred zvýšením – teda pred prvou fixáciou alebo zmenou variabilnej sadzby. Pre pôvodných poberateľov ju bankám oznámil ÚPSVaR, pre nových ide o skutočne zaplatenú splátku pred prvou zmenou sadzby.

Príklad výpočtu: Splátka pred fixáciou: 600 € | Splátka po fixácii: 850 € | Rozdiel: 250 €. Pomoc = 75 % z 250 € = 187,50 € – ale maximum je 150 €, teda dostanete 150 € mesačne.

Pomoc sa vypláca mesačne pozadu, vždy na účet, z ktorého je splácaný úver. Podmienkou je zaplatenie splátky v plnej výške, načas a dohodnutým spôsobom.

Spätná výplata – kedy a ako?

Pre pôvodných poberateľov

Banky doplatia hypotekárnu pomoc automaticky počas mája 2026, a to spätne za obdobie od 1. decembra 2025 do 30. apríla 2026. Nie je potrebné nič robiť.

Pre nových poberateľov

Ak podáte žiadosť do 31. júla 2026, banka vám pomoc doplatí spätne:

• Od 1. 12. 2025 – ak vám splátka vzrástla po fixácii od 1. 8. 2025 do 30. 11. 2025.
• Od mesiaca zvýšenia – ak vám splátka vzrástla od 1. 12. 2025 do 30. 4. 2026 (pred spustením pomoci bankami).

Nezmeškajte termín 31. júl 2026. Po tomto termíne bude pomoc vyplácaná len odo dňa podania žiadosti. Spätná výplata nebude možná.

Dôležité obmedzenia

Hypotekárnu pomoc možno čerpať len na jednu zmluvu o úvere na bývanie a jednu nehnuteľnosť. Ak máte viac hypoték, nárok si môžete uplatniť len na jednu. Pri viacerých spoludlžníkoch nárok vzniká len jednému.

Pomoc tiež nedostanete, ak sa splátka zvýšila z iného dôvodu než je zmena úrokovej sadzby po prvej fixácii – napríklad kvôli predčasnému splateniu časti úveru alebo zmene doby splatnosti.

Vždy zvážte aj alternatívy. Hypotekárna pomoc je max. 150 € mesačne a trvá len do 30. 11. 2027. Refinancovanie hypotéky alebo vyjednanie lepšej sadzby môže priniesť dlhodobejšiu a vyššiu úsporu. Poraďte sa s nezávislým finančným poradcom.

Užitočné zdroje

• Zákon č. 90/2016 Z. z. o úveroch na bývanie (§ 26d)
• Slovenská sporiteľňa – hypotekárna pomoc
• Tatra banka – hypotekárna pomoc
• ČSOB – hypotekárny úver
• VÚB – hypotekárna pomoc
• mBank – štátna pomoc s úvermi na bývanie
• ÚPSVaR – príspevok na zvýšenú splátku

Časté otázky

Tento článok má informatívny charakter. Presné podmienky stanovuje § 26d Zákona č. 90/2016 Z. z. o úveroch na bývanie. Pre individuálne poradenstvo kontaktujte svoju banku alebo nezávislého finančného poradcu.