V súčasnosti dosahujú úrokové sadzby historické minimá, preto je podľa finančných expertov výhodné si na financovanie bývania požičať. „Dokonca aj v prípade, že máte vlastnú rezervu, je lepšie si požičať a svoje úspory si ponechať na krytie neočakávaných životných situácií. Dôležité je však myslieť na dostatočnú fixáciu úrokovej sadzby. Pri krátkodobej fixácii, respektíve pohyblivých úrokových sadzbách, by to nemuselo byť efektívne, keďže sa očakáva rast úrokových sadzieb,“ odporúča Adrián Luterán, riaditeľ divízie Úverov, stavebného sporenia a investičného zlata spoločnosti Finportal.

Najlacnejším, a vo väčšine prípadov aj najvýhodnejším typom úveru na financovanie bývania, je hypotéka. Okrem maximálnej výšky a nízkej úrokovej sadzby je jej výhodou aj dlhá doba splatnosti, ktorá v porovnaní so spotrebnými alebo niektorými typmi stavebných úverov umožňuje nižšiu, a teda výhodnejšiu splátku úveru. „Je však dôležité povedať, že oproti spotrebným a niektorým typom stavebných úverov je v prípade hypotéky vždy potrebné zabezpečenie nehnuteľnosťou,“ čo podľa Adriána Luterána môže byť niekedy problém.

Aktuálne sú najžiadanejšími hypotékami účelové hypotéky na kúpu nehnuteľností, čo je ovplyvnené širokou ponukou na trhu nehnuteľností a zároveň veľkým záujmom obyvateľstva, hlavne mladých ľudí, o riešenie otázky vlastného bývania alebo investovania do nehnuteľností. „Zároveň aj naďalej pretrváva veľký záujem o refinančné hypotéky, prostredníctvom ktorých dochádza k refinancovaniu existujúcich hypoték s cieľom zníženia úrokových sadzieb, a tým dosiahnutia úspory na mesačných splátkach. Podiel na tomto trende majú nielen historicky najnižšie úrokové sadzby, ale aj kampane niektorých bánk, ktoré klientom okrem iného ponúkajú preplatenie nákladov za predčasné splatenie hypotéky, preplatenie nákladov za vypracovanie znaleckého posudku alebo nákladov spojených s katastrom nehnuteľností,“ vysvetľuje Adrián Luterán.

Otázkou je, či si vziať stopercentnú hypotéku, alebo použiť aj časť vlastných úspor. „Ak si kupujete nehnuteľnosť v stave holobyt, prípadne holodom, je lepšie si od banky požičať celú kúpnu cenu a vlastné úspory použiť na jej zariadenie a vybavenie. Na druhej strane, refinancovanie hypotéky bude efektívnejšie, ak použijete aj svoje úspory. Znížite si tak výšku novej hypotéky, čím nielen ušetríte na mesačných splátkach, respektíve skrátite celkovú dobu splatnosti, ale znížite si aj jej celkové preplatenie,“ radí Adrián Luterán. „Odpoveď na otázku nám však dáva aj súčasná legislatíva, ktorá tlačí banky, a tým aj klientov, aby pri žiadosti o hypotéku disponovali aj vlastnými zdrojmi a spolupodieľali sa tak na financovaní svojho bývania. Cieľom tejto legislatívy je vyhnúť sa hypotekárnej kríze, s ktorou sme sa v nedávnej minulosti stretli, a ktorá mala vplyv na celú ekonomiku,“ uzatvára Adrián Luterán.