Téma digitalizácie sa v posledných rokoch skloňuje v oblasti biznisu stále častejšie. Spoločnosti, ktoré sa tomuto trendu venovali v dostatočnom predstihu sú dnes „lídrami” na trhu. Okrem toho, že dokážu ponúknuť viac možností, sú adaptabilnejšie a rýchlejšie dokážu reagovať na potreby trhu.
Broker pool Finportal patrí medzi lídrov vďaka kontinuálnemu úsiliu digitalizovať svoje procesy a neustálemu vývoju vlastných online nástrojov ako je informačný systém Myport, porovnávač produktov a aplikácia. V rozhovore s riaditeľom IT Finportal Petrom Jureckým sme sa rozprávali nielen o vývoji vlastného informačného systému Myport, porovnávači produktov a aplikácií, ale aj o výzvach, ktoré so sebou digitalizácia v oblasti finančného sprostredkovania prinesie.
PJ: Finportal sa téme digitalizácie venuje už od svojho vzniku a do jej vývoja už investoval viac ako desať miliónov eur. Celý tento proces je dlhodobá záležitosť, ktorá si každoročne vyžaduje viac zdrojov a nedeje sa zo dňa na deň. Podstatná je kvalitná príprava, potrebný časový priestor a hlavne dostatok skúsených odborníkov. U nás sme mali to šťastie, že od začiatku spolupracujeme s ľuďmi, ktorí majú v tejto oblasti dlhoročné skúsenosti a Finportal nebol ich prvý projekt. V čase sa tím našich odborníkov v oblasti IT rozrastal a aj vďaka nim je náš projekt digitalizácie na vysokej profesionálnej úrovni. V roku 2010, keď Finportal vznikol, bola téma digitalizácie na Slovensku takpovediac v plienkach. Často sme sa stretávali s prekážkami ako na strane finančných inštitúcií, tak na strane našich obchodných partnerov a klientov. Bolo náročné ich naučiť, že už nie je potrebné zdĺhavé vypisovanie papierových zmlúv, ale dá sa to aj inak, jednoduchšie. To, čo bol v tom čase problém, je dnes pre nás už úplná samozrejmosť.
PJ: Pri vývoji informačného systému ale aj porovnávača produktov sme sa snažili, aby sa stali nástrojmi, ktoré uľahčujú prácu a šetria čas. Z tohto dôvodu sme od začiatku brali ohľad na to, pre koho ich vyvíjame. Či je to sprostredkovateľ, klient alebo centrála spoločnosti. Každý z nich využíva iné funkcionality. Tie však musia medzi sebou navzájom komunikovať a spolupracovať. Práve v týchto prípadoch sa ukazuje moc digitalizácie. Vďaka nej vieme spracovať množstvo dát za krátky čas a obslúžiť online všetkých užívateľov. Okrem toho, že systém musí byť „user-friendly“, musí spĺňať mnoho legislatívnych náležitostí, požiadaviek na bezpečnosť a ochranu dát.
PJ: Kým sme sa dostali do stavu, že klient mohol online uzatvoriť prvú zmluvu, bolo potrebné presvedčiť prvé poisťovne, že to robiť vieme, a aby nemali v tomto smere obavy z inovácií a umožnili prepojiť naše systémy. Rovnako sme museli ukázať spoľahlivosť online nástrojov našim sprostredkovateľom a naučiť ich s nimi správne pracovať a poskytnúť im každodennú podporu. Celý tento proces si vyžadoval a ďalej vyžaduje dlhodobú komunikáciu, vývoj a hlavne testovanie, či všetko funguje tak ako má, aby nevznikalo riziko pre žiadnu zo zúčastnených strán. Dovolím si povedať, že Finportal bol v tejto oblasti akýmsi priekopníkom na trhu. Mnohé z riešení sme zavádzali ako prví na trhu a tak povediac sme dláždili cestu ostatným spoločnostiam. Aj tento fakt zavážil pri tom, že spoločnosť NN sa rozhodla kapitálovo vstúpiť do spoločnosti Finportal. Jej snahou je maximálna digitalizácia a využívanie technológií, aby klient vyriešil všetky oblasti financií na jednom mieste. Rýchlo, digitálne a komplexne.
PJ: Naše online nástroje prinášajú hlavne uľahčenie a zrýchlenie procesov a samotnej práce finančného sprostredkovateľa ale aj klienta. Nie je už potrebné opakované vypisovanie údajov o klientovi, pretože systém to urobí automaticky za vás napríklad aj pomocou fotografie občianskeho preukazu. Upozorní vás na výročia zmlúv, na jednom mieste nájdete všetko, čo o klientovi a jeho produktoch potrebujete vedieť. Sme napojení na veľké množstvo externých dát ako je napríklad databáza podnikateľských subjektov a vozidiel, vďaka čomu systém opäť sám vyplní potrebné dáta do formulárov. Samozrejmosťou sú aj prepojenia s poisťovňami prostredníctvom SSO a takzvanými „kukátkami“, vďaka ktorým sa viete rýchlo dostať do portálov finančných inštitúcií a zodpoviete tak klientovi otázky týkajúce sa jeho zmlúv. Okrem toho máme prepracovaný CRM systém na prácu s klientom s možnosťou vytvárať kampane, ako aj trhovisko na zdieľanie klientov a obchodných prípadov.
PJ: Veľkou pomôckou sú produktové kalkulačky a informácie o produktoch. Kedysi ste museli mať všetky v hlave alebo prácne vyhľadávať a opakovane aktualizovať. Dnes sú všetky na jednom mieste v porovnávači produktov. Vďaka klientskemu kontu majú klienti vždy prehľad o svojich zmluvách a navyše im dáva možnosť digitálne podpisovať dokumenty. Systémy sa snažíme vytvárať tak, aby boli dlhodobo udržateľné. Sú zostavované modulárne a vďaka tomu je možné rýchlejšie ich prispôsobovať podmienkam trhu, klientom a meniacim sa technológiám.
PJ: Myslím, že to, čo robíme, robíme dobre. Môžeme sa pochváliť, že náš porovnávač produktov aktuálne už používa približne dvadsaťpäť percent sprostredkovateľov pôsobiacich na slovenskom finančnom trhu. Je možné porovnať a uzatvoriť zmluvy neživotného a životného poistenia, investície, dôchodky a intenzívne pracujeme na hypotékach. Spolu je to štrnásť produktových kategórií a sedemdesiat produktov.
PJ: Pri produktoch životného poistenia sme aktuálne prepojení so 7 poisťovňami, kde okrem detailného porovnania cien a poistných podmienok vie klient aj priamo online uzatvoriť zmluvu, čo aktuálne v tomto rozsahu neponúka nikto na trhu. V posledných rokoch sme ako prví na trhu ponúkali aj online uzatváranie poistenia cudzincov, GAP poistenie a poistenie podnikateľov, investičných zmlúv a zmlúv životného poistenia. Klienti sa naučili tieto výhody, ktoré im online svet ponúka, využívať. V našej spoločnosti dnes už 85 % produktov neživotného poistenia je uzatváraných bezpapierovo. Investície predstavujú cca 30 %, dôchodkové produkty cca 40 %. V roku 2022 bolo online uzatvorených cez 65 000 zmlúv a toto číslo každoročne rastie. Tento rok možno prekročíme aj 100 000-ovú hranicu. Výzvou na nasledujúce obdobie budú hypotéky, ktoré sú predsa len sofistikovanejší produkt a vyžadujú si náročnejšiu prípravu najmä v spolupráci s bankami.
V oblasti finančného sprostredkovania pôsobí vyše 16 rokov, od roku 2012 v spoločnosti Finportal. Stojí za vývojom najkomplexnejšieho online porovnávača a zjednávača finančných produktov na Slovensku najpoistenie.sk. Vo Finportal začínal na pozícii riaditeľa divízie neživotného poistenia. Postupne sa k tomu pridaj aj vývoj informačného systému pre finančných sprostredkovateľov, kde prepájal svoje praktické skúsenosti z obchodu s digitalizáciou. Od roku 2020 zastáva pozíciu riaditeľa IT Finportal.