Na Slovensku tak v súčasnosti fungujú štyri digitálne banky, často nazývané aj fintechy, a to 365.bank, N26, Revolut a jej konkurent, nemecká spoločnosť Vivid.

Čím je digitálna banka iná ako tá klasická?

Jej najväčší benefit je v jednoduchom a rýchlom založení účtu bez potreby návštevy pobočky, ku ktorému máte prístup cez mobilnú aplikáciu. Digitálne banky sa považujú za veľmi inovatívne, čo sa technológií týka a preto vám ponúknu premakané online funkcionality, užívateľsky prívetivú aplikáciou či napríklad možnosťou investovania do kryptomien. Okrem toho väčšina z nich ponúka aj výhodnejšie menové kurzy, ktoré zas potešia tých, ktorí obľubujú cestovanie. Na druhú stranu, takáto banka má obmedzené portfólio služieb. Napríklad, hypotéku si ani v jednej z vyššie spomenutých bánk nevybavíte.

Aké sú základné výhody a nevýhody spomínaných online bánk?

365.bank:

Prvá slovenská online banka patriaca pod Poštovú banku vznikla ako protiklad oproti jej materskej spoločnosti, ktorú poznáme ako “banku, ktorú nájdete na pošte.”

365.bank poskytuje účet bez poplatku, ktorý si založíte online v priebehu pár minút, len s pomocou občianskeho preukazu a internetu. Účet si následne spravujete prostredníctvom mobilnej appky.

Zaujímavé sú možnosti sporenia, ktoré 365.bank ponúka. Sporenie s úrokovou sadzbou 0,365 % p.a., a možnosťou voľby cieľa a výšky sporenia. Sporiť je možné prostredníctvom produktu Syslenie, ktorý funguje dvomi spôsobmi. A to ako zaokrúhľovanie medzi reálne zaplatenou sumou a sumou zaokrúhlenou smerom nahor na jedna, päť alebo desať eur alebo ako bezcentový účet, kde je po každej platbe zostatok na účte zaokrúhlený na celé euro nadol. Mechanizmus je automatický, nie je možné sysliť si ľubovoľnú sumu.

365.bank ponúka aj možnosť požiadať si o úver, ktoré su bez poplatku za poskytnutie – t.z spracovateľského poplatku. Požičať si môžete od 300 € do 6 000 € s úrokovou sadzbou 5 % pre všetkých klientov.

Nevýhodou môže byť, že 365.banka ponúka účty len fyzickým osobám. Podnikateľské účty zatiaľ v ponuke nemá.

Nemecká banka N26:

Počet klientov N26 sa blíži k štyrom miliónom. Čo ponúka Slovákom?

Mnohých určite poteší do najmenších detailov prepracovaná appka. K účtu, ktorý si založíte bezplatne online do 10 minút dostanete tak isto bezplatne platobnú kartu mastercard, ktorou platíte zadarmo. Povolených máte v prípade osobného i podnikateľského účtu, ktorý banka ponúka päť výberov zadarmo, pričom za každý ďalší zaplatíte 2 €.

Čo môžeme považovať za nevýhodu je, že banka neponúka možnosť nastavenie automatických mesačných platieb na osobných ani podnikateľských účtoch. Ďalšou nevýhodou môže byť pre niekoho aj to, že zákaznícku podporu poskytuje banka len v nemčine a angličtine. Vo všeobecnosti je N26 ideálnou voľbou pre tých, ktorí veľa cestujú a platia v cudzej mene a tiež tých, ktorí často prevádzajú prostriedky v cudzích menách. V takom prípade môžu s účtom v N26 ušetriť nemalé financie.

Revolut:

Aj Revolut ponúka založenie účtu online a zadarmo. Veľkým benefitom sú výhodné kurzy pri platbách cudzou menou. Revolut využíva stredový medzibankový kurz pri výberoch, platbách aj prevodoch v cudzích menách. Ju je však stanovená mesačná výška transakcie na max. 6 000 € mesačne. Po jej presiahnutí už zaplatíte 0,5 % z vyberanej sumy. Z bankomatu možete do 200 € mesačne vyberať kdekoľvek na svete zadarmo. Po prekročení 200 € zaplatíte 2 % z vyberanej sumy.

Ak si pripatíte za drahší účet 7,99 € mesačne, môžete si v appke v reálnom čase môžete presúvať peniaze medzi viacerými menami, vrátane kryptomien, čo je pekná vychytávka a navyše za veľmi výhodných podmienok.

Revolut ponúka aj podnikateľský účet, ktorý má však pomerne komplikované a menej výhodné podmienky ako pri osobnom účte.

Vivid:

Ako posledná online banka vstúpila na slovenský trh najväčšia konkurencia Revoltu, Vivid. Klientov láka na poskytnutie kovovej platobnej kartu pri ktorej sľubuje extra bezpečnosť a cash back. Štandardne konkurenti Vividu ponúkajú platobnú kartu klientovi až pri platených účtoch. Bezpečnosť na karte Vivid zaručuje tým, že na nej nie je napísané číslo. To si môžete pozrieť v aplikácii. Pri bezplatnom účte standard ponúka Vivid klientom vrátenie časti peňazí z nákupu, spomínaný cash back. Cash back neposiela priamo na účet, ale investuje do akcií. Peniaze môžete buď investovať alebo si ich necháte vyplatiť späť na účet.

Ďalším lákadlom je bonus vo výške 20 €, ktorý dostane každý nový klient, ktorý si otvorí účet na základe odporúčania iného klienta. Vyplatený mu však bude až po zaplatení prvej platby vyššej ako 20 €.

Výbery z bankomatov po celom svete máte do sumy 200 € zdarma. Limit na zámenu peňazí si Vivid neuplatňuje. Vo všeobecnosti má Vivid trochu chaotické podmienky, v ktorých je ťažšia orientácia. Uvidíme, ako sa s tým popasujú v budúcnosti.

Asi nie je možné jednoznačne určiť, ktorá digitálna banka najlepšia. Aj v tomto prípade platí, že si treba vyberať podľa svojich preferencií a potrieb. Veríme, že sme vám rozhodovanie aspoň trochu uľahčili. ;-)